МОДЕРНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ СОЦИАЛЬНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Аннотация

Банковская система является важнейшим механизмом организации денежных потоков в стране, обеспечивая перелив капитала между его поставщиками и потребителями через механизмы кредитования. Социальное кредитование, основными бенефициарами которого выступают социально уязвимые слои населения, вовлекает в систему в качестве обязательного участника государство, которое формирует программы поддержки уязвимых слоев населения, предоставляет бюджетные средства для субсидирования процентных ставок и компенсации части займов, выступает гарантом устойчивости системы. Целью исследования является развитие теоретико-методических положений и разработка научно-практических рекомендаций по модернизации системы социального кредитования в Российской Федерации. Методология. В основе исследования использован комплексный подход, реализация которого предполагает применение диалектического метода, а также методов логического и сравнительного анализа, дедукции и индукции с использованием наблюдения и экспертного опроса, за счет чего обеспечен высокий уровень достоверности данных при обработке эмпирического материала как основы для выводов и предложений. Результаты: установлен конфликт понятийного аппарата в теоретико-методической основе системы социального кредитования, и предложено определение и теоретическое обоснование этой дефиниции, позволяющее выкристаллизовать экономическую сущность социальных кредитов. Обосновано, что действующая в России система социального кредитования акцентирована на ипотечной составляющей, в которой уровень патернализма оказывается выше общественного эффекта от использования бюджетных средств. Систематизированы государственные программы поддержки социального кредитования с уточнением их условий и влияния на конкурентность и патернализм в этой сфере. Обоснованы рекомендации по модернизации системы социального кредитования, основанные на внедрении в действующую систему элементов социального рейтинга, разработанные и успешно апробированные в Китае. Предложена авторская программа «Льготный кредит», сочетающая в себе элементы действующей в России системы социального кредитования и системы социального рейтинга КНР. Разработан авторский механизм модернизации социального кредитования в РФ, включающий в себя субъектов системы, содержательный аспект взаимоотношений между ними, цифровые технологии и информационную инфраструктуру.