Проблемы защиты прав граждан в кредитных договорах по российскому праву и пути их решения

Аннотация

В настоящей статье рассмотрены проблемы взимания банками и другими субъектами гражданских правоотношений «ростовщических процентов» по кредитным договорам, договорам займа, проблемы чрезмерной неустойки за неисполнение или несвоевременное исполнение таких договоров. Авторами предложены определение «ростовщических процентов», их признаки, а также механизм правового регулирования ограничений по их установлению и размеру неустойки по потребительским кредитам. Несмотря на отдельные меры по обеспечению прав граждан в потребительском кредитовании, кредиторы как субъекты предпринимательской деятельности нередко злоупотребляют своим правом, прямо игнорируя при этом размер ключевой ставки, установленный Центральным банком РФ. Субъекты права законодательной инициативы предлагали разные варианты решения поставленных проблем, как уже существующих, так и для предотвращения в дальнейшем подобных ситуаций. Однако пока предлагаемые меры не нашли своего отражения в действующем законодательстве. Проблема состоит в необходимости защиты потребителей как слабой в экономическом и правовом отношении стороны в договорах займа, кредитных договорах по отношению к банкам и иным кредитным организациям, которые выступают в качестве займодавцев, кредиторов. В числе таких мер может быть предложено введение ограничения так называемых «ростовщических процентов», которые иногда в сотни-тысячи раз превышают обычно взимаемые в таких случаях проценты, принятые за рубежом, а также проценты, по которым Центральный банк и другие участники финансовых отношений кредитуют коммерческие банки, что создает чрезвычайное обременение для должника.I